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はじめに
「投資を始めたいけど、将来どれくらい増えるかイメージできない…」
「毎月1万円積み立てたら、10年後にどのくらいの資産になるんだろう？」
こんな疑問を持つ初心者は多いですよね。
そんなときに役立つのが投資シミュレーションアプリ＆サイト。
本記事では、代表的なシミュレーションツールの使い方や注意点を解説し、初心者でも簡単に将来の試算を行う方法を紹介します。
1. 投資シミュレーションアプリ＆サイトとは？
(1) 将来のリターンを簡易計算
- 投資シミュレーションツールに「毎月の積立額」「想定利回り」「期間」などを入力すると、将来の資産額や運用成績の目安を表示してくれます。
- 現実の相場は変動するため、あくまで目安として活用するのがポイント。
(2) リスクや複利効果をイメージしやすい
- シミュレーションツールには、複利効果やドルコスト平均法などを考慮した計算が可能なものもあります。
- インフレ・手数料などを考慮する機能があるサイトやアプリもあり、リスク感覚を掴みやすい。
2. 代表的なシミュレーションツールの例
- 証券会社の公式サイト
- SBI証券や楽天証券など、大手証券会社のウェブサイトに「積立シミュレーション」などが
用意されていることが多い。 - 自社の投資信託に連携したシミュレーションが多く、購入商品を具体的にイメージできる。
- SBI証券や楽天証券など、大手証券会社のウェブサイトに「積立シミュレーション」などが
- 個人ブログや専門サイトの無料計算ツール
- Google検索で「投資 シミュレーション」「複利計算 ツール」などと調べると、個人が作成したブラウザ上で動く計算ツールが見つかる。
- シンプルな割に設定を細かく調整できるものもあり、自分の好みに合わせて使いやすい。
- Google検索で「投資 シミュレーション」「複利計算 ツール」などと調べると、個人が作成したブラウザ上で動く計算ツールが見つかる。
3. シミュレーションする際の入力項目
- 月々の積立額 / 投資額
- 毎月1万円、2万円など、自分が想定する金額を設定。
- 初期投資（一括投資分）がある場合は、その金額も加える。
- 毎月1万円、2万円など、自分が想定する金額を設定。
- 想定利回り（年利）
- 過去の株式や債券の平均リターンを参考に、3〜5％あたりを仮定するのが一般的。
- 楽観的に7〜10％を設定すると高いリターンが出るが、リスクも大きい点を忘れずに。
- 過去の株式や債券の平均リターンを参考に、3〜5％あたりを仮定するのが一般的。
- 運用期間
- 10年、20年、30年など、自分のライフプランに合わせて設定。
- 長期であればあるほど、複利の効果が大きく反映される。
- 10年、20年、30年など、自分のライフプランに合わせて設定。
- 手数料や税金（オプション）
- 一部のツールでは、投資信託の信託報酬や売買手数料、税率などを設定できる。
- リアルな数字に近づけたい場合は、コストも考慮すると良い。
- 一部のツールでは、投資信託の信託報酬や売買手数料、税率などを設定できる。
4. 活用法と注意点
(1) 目標設定の目安にする
- 「10年後に300万円貯めたい」などの目標を立てて、毎月いくら積み立てる必要があるかを逆算する。
- シミュレーション結果が自分の予定と大きくずれているなら、積立額や期間、運用商品などを再検討しよう。
(2) 余裕を持った想定利回りで計算
- リスクを考えると、やや低めの利回り（3％前後など）で試算しておくと、安全側に見積もれる。
- 高利回りで計算したプランが崩れると、将来の資金計画に影響が出る可能性が高い。
(3) インフレや為替リスクも考慮する
- 物価上昇（インフレ）によって将来の1万円の価値が減ることを忘れない。
- 海外株や外貨建資産を組み込む場合は為替の変動もシミュレーションに加味すると、よりリアル。
(4) シミュレーション結果を鵜呑みにしない
- マーケットは常に変動し、利回りや運用期間通りにいかないことが多い。
- あくまで目安として活用し、実際の投資では定期的に状況を見直し、リバランスや積立額の調整を行うと良い。
5. シミュレーションした結果を実際の投資に繋げる
- 証券会社で口座開設
- シミュレーションで得た目標額や想定利回りを参考に、実際の投資を始める準備を行う。
- 手数料の安いネット証券がおすすめ。
- シミュレーションで得た目標額や想定利回りを参考に、実際の投資を始める準備を行う。
- 積立投資の設定
- 毎月の積立額をシミュレーション通りに設定。
- NISAやiDeCoなどの非課税制度を活用すれば、シミュレーション以上のリターンを得られる可能性がある。
- 毎月の積立額をシミュレーション通りに設定。
- 半年〜1年ごとに見直し
- 市場の動きや自分の家計状況が変われば、積立額や目標利回りも修正。
- シミュレーションアプリや表計算を使い、定期的に経過をチェックする習慣をつける。
- 市場の動きや自分の家計状況が変われば、積立額や目標利回りも修正。
まとめ
- 投資シミュレーションアプリ＆サイトは、投資初心者が将来のリターンや必要積立額をざっくりイメージするのに役立つ便利ツール。
- 使い方のポイントは、現実的な利回りを設定し、コストや税金もなるべく考慮して試算すること。
- シミュレーション結果をもとに、毎月の積立投資や目標額の設定を行い、実際の投資計画へ落とし込もう。
- ただし、市場は予想通りに動くわけではないため、あくまで目安と割り切り、定期的な見直しと調整を行うのが成功のコツ。
投資を始める前に、まずはシミュレーションで将来像を描き、必要な準備を整えてからスタートしてみてください。
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